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最大的问题就是出在坏账率和获客成本上面。
宜银贷的四类借款人坏账率在5.1%-8.2%,然后上个季度还被骗贷了8000多万元。
宜银贷的风控漏得就跟筛子一样,所以股价一直涨不起来。
获客成本也高得吓人,一年花在借款人和出借人获客上面的营销费用就超过15亿元,并且还在持续上升中。
他也想学益民网金,主打年化利率24%以内的产品,去吸引优质借款客户。
但获客成本还有资金成本,以及风控技术,就决定了这条路走不通。
资金成本十几个点,再加上五六七八个点的坏账率,这差不多就是20个点了。
再算上销售费用,员工薪酬,贷款年利率不做到百分之三四十,是绝对无法盈利的。
如果能够像益民网金那样引入银行资金,以及把p2p产品的收益率下调到10%以下,倒还可以试试做年化利率24%以内的贷款产品。
他仔细研究过益民网金的各项运营数据和财报,在获客成本和坏账率这两块控制得很好。
尽管这样,益民网金的净利润率还是没宜银贷高,前者只有20%出头,而宜银贷则在35%以上。
他有时候都笑张益达,太过理想主义了。
只要益民网金把产品利率调整到36%,哪怕逾期率翻两倍,利润也是现在的两倍。
唐林还听说yiminbank开始在东南亚出成绩了,这让他也动起了去东南亚搞扩张的念头。
去年的时候,他还觉得时机有些不成熟。现在来看,再不去估计连汤都没得喝了。
打定主意,唐林决定哪天再倚老卖老一回,去找张益达聊聊天,套取点有用的信息。
……
就在同一天,借贷贝新闻发布会如期举行,数十名记者团团围住借贷贝总部,争相报道。
会上,借贷贝宣布:停止向逾期债务人收取催收费,平台仅仅向逾期超过7天的债务人收取应还本息的5%作为交易服务费,而且费率将不再随逾期天数的增加而上涨。
原来的逾期管理费是多少?
逾期次日起,按“截至当日未偿还本息总额x0.1%天”的标准支付给借贷贝基础逾期管理费;
而逾期第16日,要按照“未偿还本金、利息、罚息与基础逾期管理费之和x20%”的算法额外支付特殊逾期管理费;
逾期第76日,这个比例上升为30%。
有人算过,即使是最基础的逾期管理费日息万分之十折算为年利率,也达到了36.5%。
根据最高法民间借贷的规定,年利率低于24%属于司法保护区;
年利率在24%-36%之间的,属于自然债务区;
超过36%,则是无效区,不受法律保护。
很多借款人直接在网上叫嚣,就是因为借贷贝逾期管理费太高了,所以还不起钱。
另外借贷贝还宣布:封禁22岁以下用户;将催收业务剥离,打造纯粹的c2c商业模式。
并成为p2p行业最合规的p2p平台之一。
胡钢、王晓杰两人忙活完这件事后,汉泰基金那边又传来了不好的消息。
“投融汇下架了汉泰基金所有股票型基金产品!”
“这什么意思?”
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